Strategic Studies of Jurisprudence and Law

Strategic Studies of Jurisprudence and Law

Developing a Comprehensive Business Model in Banking Institutions

Document Type : research

Authors
1 PhD student of Accounting, Shahrekord branch, Islamic Azad University, Shahrekord, Iran.
2 Associate Professor of Accounting Department, Shahrekord Branch, Islamic Azad University, Shahrekord, Iran: (corresponding author).
3 Assistant Professor, Department of Accounting, Shahrekord Branch, Islamic Azad University, Shahrekord, Iran.
10.22034/ejs.2023.376200.1340
Abstract
Background and purpose: The business model is an architecture of the flow of goods, services and information, as well as the description of the potential advantages of actors and sources of business income. The purpose of the research is to provide a comprehensive framework of business in banking institutions by reviewing valid domestic and foreign articles and localization of business components according to the country's environmental conditions and the law of usury-free banking operations.
Materials and methods: For this purpose, qualitative and quantitative methods have been used. In this way, first by using the subject literature review and using the meta-analysis method, the basic framework of the business was extracted based on the components of the banking sector, and then through interviews with 12 banking experts, the data obtained from the interviews were analyzed using the theme analysis method. became. Then, the framework extracted from the previous step has been completed and localized according to the country's banking environment.
Findings: The comprehensive business model proposed in this research for banking institutions includes 12 social, economic, marketing, governance, supply chain, infrastructure, cultural, information technology, environmental, managerial, innovation, and customer personality traits that It has been classified into 26 more detailed sub-sections and finally 200 codes, some of the sub-sections and codes identified in this model have been proposed for the first time in banking business models. Ethical considerations: In all stages of writing the present research, while respecting the originality of the texts, honesty and trustworthiness have been observed.
Conclusion: The results showed that the designers of banking business patterns, in order to achieve maximum productivity, should pay special attention and attention to the changing and new paradigms of the business field with a customer-oriented approach and ultimately value creation. 
Keywords
Subjects

- افتخاری سینجانی، سیده شیما، روستا، علیرضا؛ نعامی، عبدالله، «بررسی تأثیر عوامل موثر بر پذیرش فناوری مالی توسط مشتریان بانک(مطالعة موردی بانک پاسارگاد)» دانش سرمایه‌گذاری، 10(38)، 135-153، 1400
- امیری، محمد؛ رادفر، رضا؛ فائزی رازی، فرشاد، «تحلیل نقش بانک­داری اجتماعی در کاهش تضاد مالی بین بانک­ها و بنگاه­های تولیدی(نمونه­کاوی: بانک قرض­الحسنه رسالت). فصلنامة مطالعات مالی و بانک­داری اسلامی، 6(پاییز و زمستان)، 121-148. doi: 10.22034/jifb.2022.325554.1319، 1399.
- بکامیری، حمید؛ لگزیان، محمد؛ پویا، علیرضا؛شریف، حسین، «آینده­نگاری صنعت بانک­داری با به­کارگیری رویکرد سناریونویسی و ماتریس تاثیرات متقاطع» مطالعات مدیریت کسب­وکار هوشمند، 10(37)، 233-266. doi: 10.22054/ims.2020.49555.1664، 1400.
- ثقفی، علی؛ دامغانیان، جمال؛ سیاح، سجاد؛ خضوعی، حسین، الگوی جامع مدیریت ریسک اعتباری در نظام بانک­داری ایران، دانش سرمایه‌گذاری، 6(24)، 55-82، 1396.
- جوان امانی، ودود؛ اکبری، حمید، بررسی تأثیر نظریه‌های کارایی و انتشار نوآوری بر اعتماد مشتریان در بانک­داری اینترنتی بر اساس مدل‌سازی معادلات ساختاری(نمونه ­پژوهی: کارکنان شعب بانک تجارت استان تهران). فصلنامة مطالعات مالی و بانک­داری اسلامی، 6(پاییز و زمستان)، 103-121، doi: 10.22034/jifb.2022.302856.1292، 1399.
- حسین­زاده، محمدرضا؛ خدادادی، عباس، «تدوین استراتژی ریسک اعتباری بر اساس مدل SWOT در بانک ملی ایران، نشریة تحقیقات بازاریابی نوین، 8(2)، 55-68. doi: 10.22108/nmrj.2018.106242.1401، 1397.
- درستکار،  ملیحه؛ رنجبر، محمد حسین، «ارائة مدل و شناسایی و رتبه­بندی عوامل موثر بر ترجیحات مشتریان در انتخاب بانک هدف و انجام سرمایه­گذاری با رویکرد گرندد تئوری و معادلات ساختاری(مورد مطالعه: صنعت بانک­داری ایران)، دانش سرمایه‌گذاری، 8(30)، 355-382، 1398.
- دهدشتی، شاهرخ؛ زهر محمدیان محمودی تبار، محمود؛ کیماسی، مسعود؛ ساجدی‌فر، علی‌اصغر، «مدل درگیری مشتریان با برند در رسانه‌های اجتماعی د ر صنعت بانک­داری»، مطالعات مدیریت کسب­وکار هوشمند، 8(29)، 113-142، doi: 10.22054/ims.2019.10378، 1398.
- رضائی بنجار، محمود و ابراهیم عباسی، «بررسی عوامل موثر بر پیاده‌سازی مدل کسب­وکار بانک­داری شخصی مبتنی بر آنتولوژی کسب­وکار استروالدر(مطالعة موردی: بانک رفاه کارگران)»، دورة 6، شمارة 4، پیاپی 23، زمستان 1397، ص: 89-107، 1398.
- سرداری، احمد؛ آزاد، ناصر؛ نعامی، عبداله، «طراحی مدل نظام اعتبارسنجی در بین مشتریان بانکداری شرکتی با رویکرد بازاریابی اجتماعی»، فصلنامة مطالعات مالی و بانک­داری اسلامی، 7(پاییز و زمستان)، 1-20. doi: 10.22034/jifb.2022.330456.1344، 1400.
- سودبخش، امیر؛ جهانشاد، آزیتا، «ارزیابی توان تبیین شاخص‌های حسابداری مدیریت در نظام ارزیابی سلامت بانکی»، دانش حسابداری و حساب­رسی مدیریت، 9(35)، 299-319، 1399.
- طبائی­زاده فشارکی، حمید؛ محمد پورزرندی، محمدابراهیم؛ مینوئی، مهرزاد، «تأثیر حاکمیت شرکتی بر سلامت مالی بانک­های تجاری ایران»، حسابداری مدیریت، 11(38)، 109-126، 1397.
- طلایی، مهدی؛ دل‎انگیزان، سهراب؛ نادری، نادر، «طراحی مدل کسب‎وکار شهری»، فصلنامة علمی-پژوهشی اقتصاد و مدیریت شهری، ۸ (۳۰) :۱۲۹-۱۵۳، 1399.
- عزیزی سرخانی، محمدجواد؛ کردلوئی، حمیدرضا، «بررسی ابزارهای امنیتی بانک­داری الکترونیک در بخش بانک­داری دولتی بانک­های هند با مروری بر جهانی شدن». دانش سرمایه‌گذاری، 5(18)، 253-262، 1395.
- عسگری، کاظم؛ عزیزی، شهریار؛ مشبکی، اصغر، «ضرورت سرمایه­گذاری در مسئولیت اجتماعی با الگوی فرهنگی(مورد مطالعه: بانک­های دولتی)، دانش سرمایه‌گذاری، 9(33)، 327-350، 1399.
- فخریان، سارا؛ گلزاریان­پور، سیاوش، بیانی، میثم، «ارتباط بین ویژگی‌های شخصی مشتریان و ارزیابی آن­ها از کیفیت خدمات حضوری در شعب»، فصلنامة مطالعات مالی و بانک­داری اسلامی، 4(زمستان)، -. doi: 10.22034/jifb.2020.188346.1131، 1398.
- قاسمی، بهروز؛ قریب گرکانی، سمیرا؛ سرمد سعیدی، سهیل، «ارائة مدل تأثیر ارزش­های اخلاقی سازمان بر توانمندسازی مشتریان پست مدرن در صنعت بانک­داری»، دانش حسابداری و حساب­رسی مدیریت، 9(33)، 285-295، 1399.
- کشاورزیان، اکبر، «مدل کسب وکار ابزاری برای ساماندهی بانک­های کشور»، مجلة اقتصادی شماره‌های 7 و 8، مهر و آبان 6931 ، 1396.
- مهابادی، عادل؛ مستوفی، محمدرضا؛ رسولیان، محسن، «بررسی امکان­سنجی استقرار مهندسی مجدد صنعت بانک­داری ایران با رویکرد استراتژیک در راستای بهبود فضای کسب­وکار». حسابداری مدیریت، 6، (شمارة 4(پیاپی 19))، 117-128، 1392.
- ودادهیر، ابوعلی، «فراترکیب نتایج واکاوی‏های کیفی و مطالعات فرهنگی: واقعیت یا توهم»، برگ فرهنگ، شمارة 22، صص: 24-45، 1398.
 
- Afuah A, Tucci C. Internet Business Models and Strategies. McGraw-Hill, New York;2003.
- Aghaei, H., Naderibeni, N., & Karimi, A. (2021). Designing a tourism business model on block chain platform. Tourism Management Perspectives, 39, 100845.‏
- Al-Shammari, M., Mili, M. A fuzzy analytic hierarchy process model for customers’ bank selection decision in the Kingdom of Bahrain. Oper Res Int J 21, 1429–1446 (2021). https://doi.org/10.1007/s12351-019-00496-y
- Bayer, S., Gimpel, H. & Sarikaya, S. Bank customers’ decision-making process in choosing between ethical and conventional banking: a survey-based examination. J Bus Econ 89, 655–697 (2019). https://doi.org/10.1007/s11573-019-00934-5
- Bretschneider, U., Ebel, P. A., & Leimeister, J. M. Open business model innovation via the internet: How Wiki technologies can improve the quality of business models. International Journal of Innovation and Technology Management, 2021, 18(02), 2040004.‏
- Burks, J.J., Cuny, C., Gerakos, J. et al. Competition and voluntary disclosure: evidence from deregulation in the banking industry. Rev Account Stud 23, 1471–1511 (2018). https://doi.org/10.1007/s11142-018-9463-1
- Busch, R., Kick, T. Income Structure and Bank Business Models: Evidence on Performance and Stability from the German Banking Industry. Schmalenbach Bus Rev 67, 226–253 (2015). https://doi.org/10.1007/BF03396875
- Clintworth, M., Boulougouris, E. & Lee, B.S. Correction to: Combining multicriteria decision analysis and cost–benefit analysis in the assessment of maritime projects financed by the European Investment Bank. Marit Econ Logist (2018). https://doi.org/10.1057/s41278-018-0109-9
- Fukuyama, H., Weber, W.L. Measuring bank performance with a dynamic network Luenberger indicator. Ann Oper Res 250, 85–104 (2017). https://doi.org/10.1007/s10479-015-1922-5
- Gowri, C.M., Malepati, V. Evaluation of financial performance of selected banks. Decision 44, 3–14 (2017). https://doi.org/10.1007/s40622-016-0140-6
Hasheminejad., S. M. SadeghiMoghaddam, M.R., & Jafarnejad, A., Safari., H. Requirements of the Iranian Banking System, First Edition, Tehran, Pars Mehregan Investment, 2017.
- Jasiński, dominik, Dominik; Meredith, James; Kirwan, Kerry. Sustainable development model for measuring and managing sustainability in the automotive sector. Sustainable Development, 2021.‏
- Lee I, & Shin Yong J. Fintech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges. Business Horizons, 2018, 61: PP 35-46.
- Lizarralde, Gonzalo. 6 Innovation:“We Need Something Really Innovative, They Said”. In: Unnatural Disasters. Columbia University Press, 2021. p. 177-212.‏
- Nosratabadi, S., Pinter, G., Mosavi, A., & Semperger, S. (2020). Sustainable banking; evaluation of the European business models. Sustainability, 12(6), 2314.
- Qiu, H., Wang, N., & Li, M. (2021). Stimulating Customer Citizenship Behavior With Service Climate: The Mediating Role of Customer Psychological Empowerment. SAGE Open, 11(1), 21582440211006065.‏
- Ramly, Z., Chan, SG., Mustapha, M.Z. et al. Women on boards and bank efficiency in ASEAN-5: the moderating role of the independent directors. Rev Manag Sci 11, 225–250 (2017). https://doi.org/10.1007/s11846-015-0186-4
- Ranta, V., Aarikka-Stenroos, L., & Väisänen, J. M. (2021). Digital technologies catalyzing business model innovation for circular economy—Multiple case study. Resources, Conservation and Recycling, 164, 105155.‏
- Stamenkov, G., Dika, Z. Bank employees’ internal and external perspectives on e-service quality, satisfaction and loyalty. Electron Markets 26, 291–309 (2016). https://doi.org/10.1007/s12525-016-0221-6
- Sudrajad, O.Y., Hübner, G. Empirical evidence on bank market power, business models, stability and performance in the emerging economies. Eurasian Bus Rev 9, 213–245 (2019). https://doi.org/10.1007/s40821-018-0112-1
- Zhuo, Z. Research on using Six Sigma management to improve bank customer satisfaction. Int J Qual Innov 5, 3 (2019). https://doi.org/10.1186/s40887-019-0028-6